審査が甘い・緩いクレジットカードはある?審査基準から専業主婦や学生も発行できるかについても解説

まず、クレジットカードを発行するためには、カード会社による審査に通過しなければいけません。具体的な審査基準というのは、カード会社やカードの種類によって大きく変わりますが、多くのクレジットカードには共通する審査内容の基準が存在します。

今回は、審査内容・審査の必要書類はもちろん、クレジットカード申し込みまでの流れなどについても紹介していきます。これからクレジットカードを作ろうと考えている人、審査に落ちてしまった人は、ぜひ参考にしてみて下さい。

※2022年8月15日情報調査日
※2022年8月15日更新日

クレジットカードの審査基準

属性情報について

クレジットカードの審査の基準の1つに属性情報というものがあります。

属性情報とは、

  • 年齢(未成年か成人か)
  • 職業
  • 住居の種類(持ち家か賃貸かなど)
  • 住宅ローンの有無
  • 生計の人数
  • 固定電話の有無
  • 配偶者の有無
  • 就業形態(正社員なのか非正規社員なのか、など)

などのことをいいます。

クレジットカード会社では、これらの情報を元に点数化して基準を達しているかどうかを判断します。点数は、年齢・職業・居住状況・勤務先によって加算され、合計の点数を元に審査します。

クレジットヒストリー(クレヒス)について

クレジットヒストリーとは、簡単にいうと過去に信用取引を行った履歴のことです。クレジットカードの申し込みを行うと、契約を行った事実だけでなく実際の取引履歴や支払状況までが詳細に記録されています。

クレジットカードやローンなどの審査では、個人の支払能力を確認する際にクレジットヒストリーを照会します。

● クレジットカードの新規申込み
● カードローン契約
● 自動車ローンを組むとき
● 住宅ローンを組むとき

などのときに照会され、審査の判断基準になります。

借入状況について

借入状況とは、現時点で抱えている借入している総額のことです。金融機関で借入れを申し込むときは、他に借入れがあるのかを申告する必要があります。

ただ、クレジットカードやカードローンなどの新規申込みの際には、信用情報機関の記録を照会して審査しますが、どの信用情報機関の情報を使うかは会社ごとに違ってきます。

審査が甘いカードの5つ特徴

年会費が無料

一般的にクレジットカードには、

  • 一般カード
  • ゴールドカード
  • プラチナカード

などのランク付けがされていることが多いです。ランクが高くなるほど希少価値も高くなり、ユーザーの年収や年齢も絞られていることが多いので、審査の判断基準もより厳しい傾向がみられます。

また、カードのランクと年会費の金額は互換性があり、同じランクのカードでも、年会費が無料の方が審査が比較的甘いと言われています。審査が不安な方は、年会費が無料のカードを選んでみて下さい。

学生や専業主婦も発行できるカード

学生や主婦が発行できるクレジットカードというのは基本的に審査が甘い傾向にあります。なぜかというと、収入がない主婦や、信用情報がない学生でも発行できているという事実があるからです。

本来クレジットカード審査は、収入・信用情報・年齢などを考慮して判断をしています。審査に自信のない人は、それを基準に選んでみてください。かといって、誰でも審査に受けるわけでは決してないので、その点は注意しましょう。

審査が甘いと言われているのは消費者金融系クレジットカード

クレジットカードの中で審査が甘いと言われているのが、消費者金融系のカードです。消費者金融系クレジットカードというのは、消費者金融が発行するクレジットカードのことです。

消費者金融系のカードは審査は比較的通りやすいですが、もし入金が遅れたときには消費者金融の借り入れになってしまい金利が心配なるという点はデメリットになってしまいます。

なので、誰にでもオススメできるとは言い難いカードですし、金利を気にする人はオススメできません。

流通系カードは審査が甘い

クレジットカードは、大きく分けて4つの種類に分類できます。

  • 消費者金融系クレジットカード:消費者金融が発行しているカード
  • 流通系クレジットカード:小売業の会社が発行しているカード
  • 信販系クレジットカード:カード会社が発行しているカード
  • 銀行系クレジットカード:銀行が発行しているカード

特に流通系クレジットカードの審査が甘いと言われており、年齢条件も幅広く設定されていることが多いです。ほとんどの場合、主婦や学生でも申し込みが可能です。

グレードの低いカード

クレジットカード審査の基準はカード会社が独自に設定するものです。なので、基本的には全く同じということはありません。しかし、全体的にみて、審査の難度にはだいたい決まった傾向があります。

具体的には、カードのジャンルとグレードの2つの要素によって、審査の難度は変わっていくのです。

クレジットカード会社おすすめ19選

JCB CARD W


出典:JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント
・39歳以下の入会で年会費永年無料
・不正利用など保障も付いている
・JCB一般カードよりポイントが貯まる

39歳以下の人は年会費がずっとタダ!

JCB CARD Wは、39歳以下が発行できるWEB限定のクレジットカードです。(※2022年5月28日時点)年会費は永年無料で、家族カードやETCカードも無料で追加で発行が可能です。

不正利用の対策が充実

JCBでは、不正なカード利用の防止のための様々な対策を行っています。

また万が一、キャッシング不正利用の被害にあってしまったとしても、所定の手続きをすることで不正利用されたキャッシング代金の補償を受けられるので安心です。

ポイントが貯めやすい

JCB CARD Wは、セブンイレブンやAmazonで買い物をすると還元率が2%になるなどの、ポイントがお得なクレジットカードです。(※2022年5月28日時点)また、貯まったポイントはnanaco・Amazon・楽天ポイントに変えることも可能です。

JCB CARD W
申し込み資格 18歳以上~39歳以下
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント還元率 1.00%~5.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

入会月の翌々月15日まで、最大10,000円キャッシュバック!

JCB CARD Wの
公式サイトはこちら

三井住友カード(NL)


出典:三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)のおすすめポイント
・学生はポイント還元率最大10%
・友達紹介でVポイントがもらえる
・タッチ決済はポイントが貯めやすい

学生は還元率アップ

三井住友カードは、学生を対象とした新サービス「学生ポイント」を開始しました。公式サイトによるとサブスクリプション等の対象サービスの料金支払いや利用などに対しての支払いが還元率最大10%です。(※2022年5月28日時点)

友達紹介でVポイントをもらえる

三井住友カードで友達紹介をして、その友達がカードを発行すると、双方に最大で10,000Vポイントが贈呈されます。(※2022年5月28日時点)そして紹介人数に上限はなく、紹介した分だけポイントも貰えるので大変お得です。

タッチ決済でポイントUP

三井住友カードは、ナンバーレス・カードレスならポイントが5%還元されます。(※2022年5月28日時点)さらに、Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスを使って支払いをすると、ポイントが+2.5%になります。

時代とも合っていてお得な制度となっています。

三井住友カード(NL)
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 0.50%~5.00%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会&利用で最大8,000円相当のポイントがもらえる

三井住友カード(NL)の
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イオンカードセレクト


出典:イオンカードセレクト

イオンカードセレクトのおすすめポイント
・イオン銀行普通預金金利が優遇される
・公共料金の支払いで毎月5ポイント
・イオングループ店舗ならポイント2倍

イオン銀行の金利がUP

イオンカードセレクトでは、イオン銀行Myステージに応じて、イオン銀行の普通預金金利が最大0.1%に上がります。(※2022年5月28日時点)

またイオン銀行ATMは24時間365日手数料も完全無料で、他の銀行のATM入出金利用手数料や振込手数料も最大5回まで無料になったりと、イオン銀行との連携でさらにお得になります。

公共料金の支払いでポイント獲得

各種公共料金をイオンカードセレクトで支払いすると、1件につき毎月5WAONポイントを贈呈されます。(※2022年5月28日時点)さらに、イオンカードセレクト特典として各種公共料金の口座振替1件につき5WAONポイントをプレゼントされます。

なので、毎月の公共料金の支払いでポイントが貯まっていきます。

系列店舗ならポイントが2倍

公式サイトによると全国のイオンイオンスタイルイオンモールなどイオングループの対象店舗なら「WAON POINT」がいつでも2倍です。(※2022年5月28日時点)

ポイントが2倍のイオングループ店舗は以下になります。

  • イオン
  • イオンスタイル
  • マックスバリュ
  • ダイエー
  • アコレ
イオンカードセレクト
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.50%~1.33%
付帯保険 ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

Web入会限定で1,000WAONポイント必ずもらえる!

イオンカードセレクトの
公式サイトはこちら

楽天カード


出典:楽天カード

楽天カードのおすすめポイント
・楽天市場での利用はポイント3倍
・楽天Edyで支払いを簡単に済ませる
・充実したあんしん機能で不安が少ない

楽天市場でショッピングするとポイント3倍

楽天カードのメリットは、楽天ポイントが貯まることです。楽天カードの通常のポイント還元率は1%ですが、楽天市場でのお買い物で利用すると、ポイントが2%上乗せされます。

さらに、公式サイトによると毎月5と0の付く日は、楽天市場での買い物の還元率は5%にアップします。(※2022年5月28日時点)

楽天Edyで支払いが簡単

楽天ペイや楽天Edyなどの、楽天系列のキャッシュレス決済を利用すると、会計も簡単にできます。公式サイトによると楽天ペイでは、楽天カードからのチャージで0.5%、楽天ペイは1%と合計1.5%が還元されます。(※2022年5月28日時点)

Edyは楽天カード付帯のEdyを使うとカードをかざすだけで会計ができるので、支払いがスムーズです。

機能が充実している

楽天カードでは、カードショッピングを利用して、楽天カードでカード利用情報が登録された後に利用内容をメールで通知するあんしん機能サービスです。

利用明細書が手元に届く前にカードの利用を確認できるので、不正利用の早期発見が可能です。

楽天カード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 1.00%~3.00%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会+利用の条件を満たせば7,000ポイントもらえる!

楽天カードの
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セゾンパール・AMEX


出典:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・AMEXのおすすめポイント
・セキュリティ対策ならデジタルカードタイプ
・初年度の年会費が無料
・セゾン特有の永久不滅ポイント

セキュリティ対策も万全

セゾンパール・AMEXは、スマホに表示されるデジタルカードと、自宅に郵送で届くナンバーレスカードの2つが利用可能です。デジタルカードとはスマホアプリの中にカード情報が入っており、そのまま使えるカードです。

セゾンPortalアプリをダウンロードして、初回登録手続き後にすぐに利用できます。

最初の年会費がタダ!

セゾンパール・AMEXは、初年度年会費無料です。さらに、翌年以降も年間1円以上利用すれば年会費無料になるのは大きな魅力といえます。

ただ、公式サイトによると年に1円も利用しなかった場合は翌年の年会費が1100円かかるため、メインカードとしての利用を考えていない方は注意して下さい。(※2022年5月28日時点)

ポイントが永久に消えない

セゾンパール・AMEXでは、永久不滅ポイントが貯まります。名前の通りポイントの有効期限がないので、じっくり貯めることができます。

ポイント交換先は、Amazonギフト券、家電やグルメなどのアイテム、他社ポイントに移行などの様々な交換先が用意されているので使い勝手も良いです。

セゾンパール・AMEX
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,100円(初年度無料)
国際ブランド AMEX
ポイント還元率 0.50%~3.00%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

5万円以上の利用で6,500円相当のポイントがゲットできる

セゾンパール・AMEXの
公式サイトはこちら

エポスカード


出典:エポスカード

エポスカードのおすすめポイント
・周囲の目が気にならないナンバーレス仕様
・ネットショッピングならポイント30倍
・貯まったポイントの使い道が豊富

ナンバーレスのデザイン

エポスカードのデザインは凹凸がなく、縦型のナンバーレスクレジットカードになっています。カード情報を裏面に記載しているので、カード番号の盗み見を防ぎます。

セキュリティ、利便性、清潔さなどの流行を全て取り入れたカードです。

ネットショッピングならポイント最大30倍

公式サイトによるとAmazon・楽天市場・Yahoo!ショッピングなどのネットショッピングのお店や、衣類・日用品などのお店でネットショッピングをするだけで、その店舗に応じて最大30倍のポイントが貯まります。(※2022年5月28日時点)

ポイントを貯めたい人はオススメのカードです。

ポイントの使い道が多い

エポスカードは貯めるのがお得なだけではありません。エポスカードは「カラオケで室料30%オフ」「居酒屋でポイント5倍」など、提携しているお店での優待が充実しています。(※2022年5月28日時点)

ファッション系だけでなく、飲食やレジャーなども非常にお得なので、学生さんやシニアにも人気です。

エポスカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA
ポイント還元率 0.50%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法 Web申込み、郵送申込み、店頭申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会でエポスポイントが2,000円相当もらえる!

エポスカードの
公式サイトはこちら

au PAYカード


出典:au PAYカード

au PAYカードのおすすめポイント
・au PAYマーケットでの利用で15%還元
・普段の買い物でPontaポイントが貯まる
・提携店舗ならポイントアップ

au PAYマーケットでの買い物がお得

au PAYマーケットで買い物すればau PAYカード利用で通常付与されるポイントに加えて、5%分のポイントが還元されます。(※2022年5月28日時点)これはau PAYマーケットの支払画面から、au PAYカードを使うことで獲得できます。

さらに、au PAYマーケットユーザーのステージに応じて、それぞれポイントがプラスされます。

Pontaポイントが貯まりやすい

普段からPontaポイントを貯めたい人にはau PAYカードが打ってつけです。公式サイトによるとau PAYカードで支払うことで、100円ごとに1ポイントが還元されます。(※2022年5月28日時点)

さらに、「au PAY ポイントアップ店」を利用した場合は、獲得ポイントが加算されるので、いつもより効率良くPontaポイントが貯まります。

提携店舗で買い物でポイントがお得

au PAYの提携店舗でショッピングをすると、au PAY カード利用時に普通よりポイントがたくさんもらえます。

  • セブンイレブン
  • イトーヨーカドー
  • ドミノピザ
  • かっぱ寿司
  • 紀伊国屋書店
  • TOHOシネマズ

などのお店であれば最大2%も還元されます。

au PAYカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円 条件付無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 1.00%~2.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み、店頭申込み

開催中のキャンペーン・特典

au PAY 残高へチャージ&利用で上限3,500円相当還元

au PAYカードの
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dカード


出典:dカード

dカードのおすすめポイント
・ahamoユーザーならデータ量もらえる
・29歳以下なら各種保険が付帯
・d払いにカードを設定でポイントが2重

ahamoユーザーは5GBを贈呈

ahamoの1ヶ月のデータ容量は20GBです。そして、公式サイトによるとahamoの料金をdカードで支払うと5GBが無料で増量してくれます。(※2022年5月28日時点)

dカードを使うと毎月25GB使えるので、20GBじゃ少し足りないという人はこの特典だけでもdカードはかなりオススメです。

29歳以下なら各種保険が充実

dカードには、旅行傷害保険などの各種保険が付帯されています。旅行にあまり行かない人は、高額な料金を払ってまで保険を付保する必要はないので、旅行に行く機会があまりない人は、年会費のないdカードを契約する方がお得です。

カード支払いでポイントがお得

dカード特約店であれば、カード支払い100円につき1.5〜5ポイントのdポイントを貯めることができます。(※2022年5月28日時点)やり方によっては、多くポイントをもらえることもあります。

なので、より多くポイントがもらえる方法でショッピングをしましょう。

dカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 1.00%~4.50%
付帯保険 ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

ドコモ利用料金をカード払いにすると1,000ポイントもらえる!

dカードの
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Tカード Prime


出典:Tカード Prime

Tカード Primeのおすすめポイント
・カードを持てばTUTAYAの入会金無料
・海外旅行も安心の保険が付いている
・各種サービスを割引価格で利用可

TUTAYAの登録・更新料がタダ!

Tカード Primeを持っていれば、普通なら300円かかるTSUTAYAの入会金・更新料が無料です。(※2022年5月28日時点)

TSUTAYAを利用するには、300円を支払って会員になる必要がありますが、Tカード Primeがあれば費用も無料で、コミックやDVDのレンタルができます。

保険が付いていて安心

TカードPrimeは実質年会費無料のカードですが、多数の保険付帯がされています。

  • 傷害死亡
  • 後遺障害
  • 傷害治療費用
  • 疾病治療費用
  • 救援者費用等
  • 個人賠償責任
  • 携行品損害

などの保険が自動で付帯されています。海外旅行の保険も付いているので、よく海外に行く人はオススメです。

各種サービスが割引価格で使える

Tカード Primeであれば、飲食店・居酒屋・カラオケ・美容室・ネイルサロン・リラクゼーションなどのお店や、宿泊・テーマパーク・旅行・レジャー施設などのイベント、資格講座まで多種多様なサービスを割引価格で利用可能です。

Tカード Prime
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 1.00%~2.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会&利用&Jリボ登録で6,000ポイント贈呈!

Tカード Primeの
公式サイトはこちら

PayPayカード


出典:PayPayカード

PayPayカードのおすすめポイント
・審査が最短2分で終わりスピーディ

・ナンバーレスで周りから見られない
・無期限のPayPayポイントが貯まる

最短2分で審査が終わる

PayPayカードは申し込みをして審査完了後、会員メニューでカード番号が発行されると、バーチャルカードとしてすぐに利用可能です。なので、物理カードが届くまで待たずにすぐ使用できるのは大きなメリットです。

ナンバーレスにも対応

PayPayカードはナンバーレスなので、カードに番号の記載がなく周りから見られるリスクがないので、安心して利用することができます。つまり、セキュリティに優れたデザインといえます。

さらに、縦型のデザインも選べるのでこちらもオススメです。

PayPayポイントは使用期限がない

PayPayカードのポイントの使用期限は無期限です。公式サイトによるとポイント還元率は1%なので、100円の支払いで1円相当のPayPayポイントが獲得できます。(※2022年5月28日時点)

税金や公共料金の支払いもPayPayポイントが貯まるのは、生活費も節約が可能です。

PayPayカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 1.00%~3.00%
付帯保険
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と3回利用で最大7,000ポイントもらえる!

PayPayカードの
公式サイトはこちら

リクルートカード


出典:リクルートカード

リクルートカードのおすすめポイント
・ポイント参画サービスの利用がお得
・旅行保険、ショッピング保険が充実
・dポイントなどに交換できる

ポイントが貯まりやすい

リクルートカードは、基本還元率が1.2%です。(※2022年5月28日時点)さらに、対象のリクルートサービスでは還元率3.2%以上とポイントが貯まりやすいカードです。

さらに使いやすいといえる理由は、貯まったポイントがPontaポイント・dポイントに即時交換可能なことです

保険が充実している

リクルートカードは、年会費無料なのに保険を付帯しているクレジットカードです。

  • 死亡・後遺障害:最高2,000万円
  • 疫病・障害治療:最高100万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円
  • 救援費用等:最高100万円
  • 死亡・後遺障害:最高1,000万円

などの保険が付帯されています。

dポイントなどに交換ができる

リクルートポイントは、dポイントやPontaポイントに交換ができます。

これまでは交換先としてPontaポイントが1番有名でしたが、新たにdポイントが交換先として追加されたので、どちらもdアカウントやPontaIDをリクルートIDと繋げれば、簡単に交換が可能です。

リクルートカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、銀聯
ポイント還元率 1.20%~3.20%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

携帯電話料金の支払いで4,000円相当ポイントもらえる

リクルートカードの
公式サイトはこちら

セゾンカードインターナショナル


出典:セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルのおすすめポイント
・専業主婦や学生でも申し込める
・ポイントには有効期限がない
・セゾンポイントモール経由がお得

18歳以上なら誰でも申込みができる

セゾンカードインターナショナルは、18歳以上であれば申し込むことが可能なクレジットカードです。なので、セゾンカードインターナショナルは専業主婦の人やパート主婦の人、学生でも簡単に作成することができます。

ポイントは永久に消えない

セゾンカードインターナショナルでは、ポイントに有効期限がありません。公式サイトによると基本還元率は0.5%と比較的並ですが、ポイント失効の期限がないのは大きなメリットです。(※2022年5月28日時点)

セゾンポイントモールでショッピングするとお得

公式サイトによるとセゾンポイントモールで買い物をすると、セゾンポイントと各お店のポイントが2重取りできます。(※2022年5月28日時点)Amazonや楽天などの大手ショッピングサイトや、無印良品・ユニクロ・GUなどの人気の店舗も利用できます。

ポイントを積極的に貯めたい人はかなりオススメです。

セゾンカードインターナショナル
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.50%~1.00%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規発行でABEMAプレミアムの利用が3ヶ月無料

セゾンカードインターナショナルの
公式サイトはこちら

JCB一般カード


出典:JCB一般カード

JCB一般カードのおすすめポイント
・条件を達成すれば翌年の年会費無料
・Oki Dokiランド利用でポイント最大20倍
・貯まったポイントは商品と交換可

年会費がタダ

JCB一般カードの年会費は初年度は無料で、翌年以降も条件がクリアできれば無料となります。

  • 年会費の振替月の前々月19日までに「MyJチェック」に登録する
  • 1年間のショッピング利用金額が50万円以上である

の2つの条件がクリアできる人はオススメです。

Oki Dokiランド利用でポイント最大20倍のチャンス

JCB一般カードを利用すると、OkiDokiポイントを様々なお店で貯めることが可能です。

公式サイトによるとOkiDokiポイントが貯まりやすいポイント優待店(JCB ORIGINAL SERIESパートナー)でショッピングをすれば、最大20%もお得にポイントを貯めれます。(※2022年5月28日時点)

チケットなどと交換可能

JCB一般カードは、コンサート・演劇・スポーツ観戦などのチケットの購入もできます。

専用ウェブサイトである「チケットJCB」では、JCB会員だけの先行販売や割引チケットの購入も可能で、ライブやイベント好きの人にはオススメです。

JCB一般カード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.50%~5.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み、郵送申込み

開催中のキャンペーン・特典

入会後、アプリログインと利用で最大12,000円キャッシュバック

JCB一般カードの
公式サイトはこちら

三菱UFJカード VIASOカード


出典:三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードのおすすめポイント
・ポイントは自動でキャッシュバック
・最大10%還元されるVIASO eショップ
・特定加盟店ならポイントが2倍

自動のキャッシュバック制度

三菱UFJカード VIASOカードは、入会時から1年後に貯まったポイント1ポイント=1円でキャッシュバックしてくれる制度があります。(※2022年5月28日時点)

普通のクレジットカードやポイントカードのような専用サイトでの手続きや、使えるお店を調べるなどの手間がありません

VIASO eショップでショッピングすればポイントが貯まりやすい

ViASO eショップというのは、三菱UFJカード VIASOカード会員限定のネットショッピングサイトのことです。このサイトで買い物をすれば、通常のポイントに加えてボーナスポイントも獲得することができます。

特定の店舗ならポイントが2倍

三菱UFJカード VIASOカードの通常還元率は0.5%ですが、携帯電話料金やETC利用料金などのポイントが2倍なります。(※2022年5月28日時点)

さらに、オンラインショッピングモールを経由すれば、楽天市場などの買い物でポイント還元率が大幅に上がります。

三菱UFJカード VIASOカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 0.50%~1.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

3ヵ月後末日までに15万円以上利用で8,000円キャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカードの
公式サイトはこちら

ビックカメラSuica


出典:ビックカメラSuica

ビックカメラSuicaのおすすめポイント
・Suicaへのチャージでポイントが貯まる
・同率のビックポイント10%還元
・翌年以降もカード利用で年会費無料

Suicaへのチャージがオススメ

ビックカメラSuicaカードで、現在持っているSuicaにチャージすると、1.5%のポイントが還元されます。現金でチャージするよりもお得です。(※2022年5月28日時点)

ちなみに、モバイルSuicaカードタイプのSuicaも還元率1.5%です。

ビックカメラでの買い物がお得

公式サイトによるとビックカメラでビックカメラSuicaでチャージしたSuicaでショッピングをするとポイントが11.5%還元されます。(※2022年5月28日時点)さらに、クレジット払いをしても現金払いと同じ10%のポイントがもらえます。

ビックカメラで良く買い物をする人はオススメです。

年会費がタダ

ビックカメラSuicaカードは、年に1度でも利用すれば年会費が無料になります。(※2022年5月28日時点)1年間で、1度も利用しなかった場合は524円の料金がかかりますので注意して下さい。

一度も使わないというのはあまり考えられないので、メリットのほうが大きいです。

ビックカメラSuica
申し込み資格 18歳以上
年会費 524円(初年度無料)
国際ブランド VISA、JCB
ポイント還元率 0.50%~10.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

ビューカードの利用で最大5%ポイントが貯まる

ビックカメラSuicaの
公式サイトはこちら

三菱UFJカード


出典:三菱UFJカード

三菱UFJカードのおすすめポイント
・グローバルポイントは商品と交換できる
・4ヶ月末日までの利用はポイント3倍
・グローバルPLUSならポイントが加算

いろんな使用方法があるグローバルポイント

三菱UFJカードで貯めることができるポイントは、グローバルポイントという名前です。

グローバルポイントは、キャッシュバックだけではなく、他のポイントプログラムに移すことや、商品と交換することも可能です。

誕生月はポイントが3倍

アニバーサリーポイントは、入会時に指定したアニバーサリー月に買い物をするとポイントが優遇されるというものです。

通常のクレジットカードでは、ユーザーの誕生月にポイントが優遇されるケースがほとんどですが、三菱UFJカードの場合は、誕生月に限定せずに自分でアニバーサリー月を決めることができます。

グローバルPLUSがオススメ

三菱UFJカードでは、グローバルPLUSという制度があります。グローバルPLUSとは、1年間の買い物の利用金額に応じて翌年のポイントがUPするというものです。

公式サイトによると最大で、基本ポイントの50%が加算されるので、ポイントを貯めたい人は特にオススメです。(※2022年5月28日時点)

三菱UFJカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 0.49%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と2ヶ月後末までに登録・利用で5,000円キャッシュバック

三菱UFJカードの
公式サイトはこちら

ライフカード


出典:ライフカード

ライフカードのおすすめポイント
・誕生月なら誰でもポイント3倍
・使うほどお得になるステージ制度
・旅行を中心に保障が充実

誕生日月ならポイントお得に貯まる

ライフカードでは、誕生日月にポイントが3倍になります。(※2022年5月28日時点)通常では100ポイントしか付かないところ、誕生日月ならば300ポイント獲得できます。

他のキャンペーンと重複してポイントが付与ことはなく、誕生日月は一律でポイント3倍なので注意して下さい。

ステージで使うほどお得

ライフカードでは、年間の利用金額に応じて次の年からのポイント倍率が上がるステージプログラムがあり、最大で2倍まで伸ばすことができます。(※2022年5月28日時点)

なので、難しいことをしなくても非常に簡単にポイントが貯まりやすいです。

保障が充実している

ライフカードは、海外旅行中の思わぬケガや治療・入院費・携行品の盗難・破損、ホテルのベッドを汚してしまったなどの法律上の賠償責任を負った時も補償してくれます。

会員期間中であれば何度海外へ行っても、この保険が使えます。

ライフカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.30%~0.60%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と利用条件をすべて満たせば10,000円相当もらえる

ライフカードの
公式サイトはこちら

アメリカン・エキスプレス・カード


出典:アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント
・旅行サービスが特に充実している
・保障が手厚く安心して使える
・独自のメンバーシップに入れる

保険が充実している

アメリカン・エキスプレス・カードは「世界で活躍するビジネスマン」というイメージを持つ人も多いです。アメリカン・エキスプレス・カードでは、海外保険や手荷物無料宅配サービスなどの海外旅行を想定したサービスが付帯しています。

手厚い保障がある

アメリカン・エキスプレス・カードにはサポートデスクのサービスが付いています。利用に関する疑問点や、気になることがあればサポートデスクが解決してくれます。

利用者からも「サポートデスクのクオリティが高い」と評判なので安心できます。

メンバーシップがお得

アメリカン・エキスプレス・カードのメンバーシップに加入すると、無料でボーナスポイントプログラムに申請が可能です。

公式サイトによるとボーナスポイントプログラムというのは、特定の店舗で対象のカードを利用するとポイントが3倍になる特典です。(※2022年5月28日時点)

アメリカン・エキスプレス・カード
申し込み資格 20歳以上
年会費 13,200円
国際ブランド AMEX
ポイント還元率 0.50%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

入会後3ヶ月以内に1万円利用で1,000ポイントもらえる

アメリカン・エキスプレス・カードの
公式サイトはこちら

JCB CARD W plus L


出典:JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lのおすすめポイント
・JCBの中でも高還元率のカード
・優待店での利用でポイントアップ
・WEB、39歳以下限定カード

高還元率のカード

JCB CARD W plus Lは、優待店を利用すればでポイントがUPします。通常通りに使うよりも、効率良くポイントを貯めれます。

さらに公式サイトによるとOki Dokiランドを経由してネットショップで商品を購入すると、最低でも2倍のポイントを獲得できます。(※2022年5月28日時点)

優待店であればポイントがあがる

JCB CARD W plus Lでは、スターバックスでポイント10倍、Amazonではポイント3倍といったように有名なお店が優待店となっていてお得に買い物ができます。(※2022年5月28日時点)

特に女性にとっては、スターバックスのポイント還元率が高いことは嬉しい特典です。

39歳以下限定

JCB CARD W plus Lの申し込みの条件は、18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に収入が安定している人です。(※2022年5月28日時点)つまり申し込みに年齢的な期限を設けているので、なるべく早めの申請をオススメします。

JCB CARD W plus L
申し込み資格 18歳以上~39歳以下
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント還元率 1.00%~5.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典
アプリログインとアマゾン利用で最大1万円もらえる

JCB CARD W plus Lの
公式サイトはこちら

クレジットカードの審査に落ちる6つの理由

安定した収入がない

収入が安定していないとクレジットカードの審査に落ちることがあります。収入の基準はカードによって異なりますが、毎月安定した収入がある人は有利です。

クレジットカードで買い物した料金は後払いであり、利用者は一定期間カード会社に借金をしますので、収入が安定していないと貸し倒れのリスクが高まるため、審査において収入は1番重視されます。

信用情報に傷がある

クレジットカードの審査に落ちる理由として、信用情報に傷がありいわゆるブラックリスト」に登録されているという可能性があります。

過去にクレジットカード・キャッシングの支払いなどが遅延したり、強制解約や、返済不能になって債務整理をしたりしているとブラックリストに登録されているかもしれません。

心配な人は一度信用情報を確認してみましょう。

多重申し込みをしている

審査に落ちるのを嫌で、同時に何枚も申し込んでしまうの危険です。このように一度に複数社のクレジットカードに申し込むことを「多重申し込み」といいます。この多重申し込みは審査に落ちる大きな原因です。

なぜなら、カードを何枚も持つとで貸し倒れ可能性が上がるからです。また、入会特典目当てだと思われてしまうこともあるので、多重申し込みはしないように注意しましょう。

キャッシング枠を高額に設定している

キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を引き出せることで、キャッシング枠が高いほど多額の借り入れが可能なので貸し倒れのリスクが上がります。キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を引き出せて借りられる限度額のことです。

申込書類にキャッシング枠を設定する箇所があるので、特別な理由がない限り、限度額は0に設定しておきましょう。

初めてクレジットカードをつくる

初めてクレジットカードを作る人は審査に落ちやすいです。過去にクレジットカードを作ったことがない人は、審査の判断材料が少ないので落ちてしまう可能性が高いです。

初めての人は、現在の返済能力を重視するクレジットカード会社に申し込みましょう。

申し込み条件を満たしていない

クレジットカード会社ごとに申し込み条件というものがあります。まずこの条件を確認してから申し込んで下さい。

  • 年齢
  • 収入
  • 過去の債務整理をしていないか

などが会社ごとに共通しているものでしょう。審査に落ちる人はそもそもこの条件を満たせていない可能性があります。なので、審査にいくつも落ちる人は一度クレジットカードの申し込み条件の欄を見直してみましょう。

クレジットカードの審査に通るための7つのコツ

キャッシング枠は希望しない

クレジットカードの審査に落ちる理由として、キャッシング枠を希望しているというものがあります。審査の通りやすさを優先するのであればキャッシング枠はつけないでおきましょう。

キャッシング枠をつけると、その分利用枠が大きくなるので、審査基準が厳しくなります。特別な理由がない限り、限度額は0に設定しておきましょう。

入会キャンペーンを利用する

最近のクレジットカードは、新規で申し込む時に入会キャンペーンが用意されていることがあります。ほとんどのカード会社は新規申し込みすると、入会キャンペーンで「ポイント」や「商品券」「キャッシュバック」がもらえることがあります。

入会キャンペーン中はカード会社も新規顧客がほしいということもあり、カード審査も甘くなる可能性があります。なので、審査に自信がなかったり、一度落ちてしまっている人なんかはキャンペーン中に申し込みをしてみて下さい。

通りやすい時期に申し込みをする

カード会社に限らず、ほとんどの業界で決算前である2月~3月にかけて新規顧客の獲得に急ぐ傾向がみられます。カード会社にとっても決算前の時期は会員数を増やしたいので、通常よりも審査にあまくなるとされています。

他には、中間決算である9月も審査に通りやすい良い時期となっています。また、カードの申し込みが多い時期に申し込んでしまうと、手動審査に時間を割けないので、合格ラインぎりぎりの場合に否決になってしまうことが多いです。

申し込み情報に不備がないようにする

クレジットカードの審査で落ちてしまう原因として「申し込み情報の不備」というのが意外と多いです。

近年はインターネットでの申し込みが普通になりましたが、誤字や脱字も場合によっては虚偽申告になってしまう事があるので、申し込み時には細心の注意を払ってミスをしないようにして下さい。

紙の申込書を使って手書きする場合は、読みやすい字で記入することを意識して下さい。特に、本人確認書類に書かれている住所と申し込み時の住所が違うというものが多いです。

無収入の人は家族の収入を申告する

クレジットカード審査は、収入があり、働いているのが自分ではなくても構いません。「同居家族」もしくは「家計が同一の家族」の収入を申し込みの際に申請すれば、それも収入として認められます。

もし、自分が家族と一緒に暮らしているなら、無職でもクレジットカードを持つことはできます。

  • 配偶者
  • 祖父母

などの親族が収入があるなら申し込み時に記入しましょう。収入がない主婦や学生でも、自分名義のクレジットカードを自由に使えているのは、こういったルールがあるためです。

一度に複数のクレジットカードに申し込まない

一度に複数のクレジットカードを連続して申し込むことを「多重申し込み」といいます。多重申し込みは、審査に落ちる確率を上げてしまうので注意して下さい。

申し込みをした記録も、信用情報を照会しれば分かります。なので、新規のクレジットカードを申し込むと、過去に他のカードを申し込みをして落ちたことが、すぐに分かってしまいます。

固定電話の番号を記入

固定電話の番号があることで住所が確定している点や居場所が分かりやすいという点で、審査で有利になります。しかし、固定電話の番号がないからといって不利になることはありません。

固定電話を持っている人が少なかったり、電話加入の価値が昔よりも低くなっているという世の中の状況が反映されています。電話番号において大切なのは、回線の種類というよりも本人ときちんと連絡がとれるかどうかということです。

連絡の取りやすさでいえば、固定電話よりも携帯電話の方が本人に連絡をとりやすいです。

クレジットカードの審査についてのQ&A

審査に落ちた原因は教えてもらえないの?

クレジットカードを申し込んで審査に落ちてしまったときは、その理由はいくつかの問題があるからだと考えられますが、理由を問い合わせても「当社で総合的に判断した結果」としか教えてくれません。

これは、次の申し込みの機会に、その部分を虚偽の申告をされてしまう危険性があるので、その可能性をなくすためです。ただ、クレジットカード会社が審査の際に照会したであろう個人信用情報を、自身でが確認することも可能です。

なので、個人信用情報を確認したいときは、情報機関に問い合わせてみて下さい。

歴史の浅いカード会社の審査は通りやすいのか?

歴史が浅いクレジットカード会社の審査が甘く、誰でも簡単に審査に通るということはありません。ですが、比較的新しいカード会社は、自社に蓄積している情報が少ないので、他のカード会社に比べて審査に落ちにくいという可能性はあります。

そして、歴史が長くクレジットカード以外にも車や商品のローンなどを提供している会社は、それらの情報も審査に使用するので、歴史の浅いカード会社よりも審査に通りにくくなる可能性が高くなります。

審査基準はどの会社も同じ?

結論から言うと、審査が甘いクレジットカードというものはありません。そもそも審査に緩いも厳しいもないからです。では、なぜ審査が甘いとか審査が緩い、審査に通りやすいクレジットカードという情報ができたのでしょうか?

「審査が甘い」「審査が緩い」などは、各クレジットカード会社の審査基準の違いを分かりやすく表現しているだけです。つまり、審査の基準だけが違うだけなので、総合的に見れば難易度はそこまで変わらないということです。

なぜ収入のない学生や専業主婦が審査に通る?

学生や専業主婦がクレジットカードの申し込みをするときに一番気になるのが収入です。

クレジットカードは基本的に安定した収入がなければ加入することはできません。そして、専業主婦は無収入なのでこのルールを適用すると、クレジットカードが作成できません。

ですが、クレジットカード会社の中には学生や専業主婦の審査において、世帯での収入で審査することが主流となっています。つまり「学生・専業主婦=無収入」ではなく、「学生・専業主婦=世帯収入」として審査を行います。

国際ブランドで審査の難易度は違う?

クレジットカードを申し込むときに「国際ブランドで審査難易度が変わるのか?」という疑問を持っている人も多いと思います。結論を言うと、国際ブランドによって審査の難易度が変わることは基本的にありません。

なぜなら、クレジットカードの審査は国際ブランドでなくカード会社が行うからです。ただ、国際ブランドによっては発行しているカード会社が違うときは、審査の難易度に違いが出る可能性があるので覚えておきましょう。

入力情報を誤って記入したときはどうすればいい?

クレジットカードを申込む際に、間違って内容を送信した場合には、速やかにクレジットカード会社へと連絡して下さい。クレジットカード会社の連絡先は、2つあります。

  • メールに記載の連絡先
  • クレジットカード会社ごとのコールセンター

クレジットカードを申し込んだときに、クレジットカード会社からすぐに「受付完了メール」が届きます。この受付完了メールに電話番号とメールアドレスが記載されているので、そこにミスをしてしまった事を伝えて下さい。

審査のないクレジットカードはあるのか?

結論を言えば、審査なしでクレジットカードを作ることは基本的にはできません。それは、クレジットカード会社は利用者の料金を立て替えているためカード会社は必ず審査を実施し、カード利用者に返済能力があるかを判断しています。

審査をやらずにクレジットカードを返済能力のない人に渡してしまうと、貸し倒れのリスクが高くなってしまいます。そこでクレジットカード会社は、個人の返済能力に応じて利用枠を制限することでも、貸し倒れのリスクを減らしています

まとめ

今回は、クレジットカードの審査について紹介しました。

  • クレジットカードの審査基準
  • 審査が甘いカードの5つ特徴
  • 審査が甘いクレジットカード会社19選
  • クレジットカードの審査に落ちる6つの理由
  • クレジットカードの審査についてのQ&A

審査の基準やクレジットカードの種類によってそれぞれ違いがありますので、よく検討して下さい。ぜひクレジットカードの申し込みをする時や、審査に自信がない時は参考にして申し込んでみてください。

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