クレジットカードの審査に通らない理由8つ|通らない時の期間や改善点まで徹底解説

今回は、クレジットカードの審査に通らない理由と対策について解説します。スムーズに審査を通るための申し込みのポイントを紹介しますので、ぜひ参考にして下さい。

※2022年8月15日情報調査日
※2022年8月15日更新日

クレジットカードの審査がないのものはない

審査がある理由

クレジットカードは、後払いでのサービスや商品を買うことを可能にしています。では、なぜ後払いでいいのかというと、カード会社は利用者の代わりに加盟店に対して買い物代金を立て替えてくれているからです。

つまり、利用者は一時的に、カード会社に借金をしているようなものです。そこで、貸し倒れを防ぐために審査が必要なのです。カード会社は立て替えたお金をきちんと返してくれるような人物にしか、クレジットカードを発行したくはありません。

カード会社・ランクによって難易度が違う

クレジットカードは、カード会社の種別によって審査の難易度が違いがあるといわれており、デポジット型・一般ランク・流通系カードは審査に通りやすいと言われています。

審査が不安という人は、特に消費者金融系や流通系のカード会社が発行しているクレジットカードがオススメです。しかし、比較的難易度が低い消費者金融系のクレジットカードは、ポイントサービスや付帯保険が充実していないといった問題もあるので注意して下さい。

クレジットカードの審査基準

審査基準は非公開

クレジットカードを発行するときに、カード会社による入会審査が行われます。審査基準はカード会社によって違いがあり、具体的な審査内容や審査基準が公開されることはありません。

基本的に会社ごとの審査基準は非公開のため、申し込んでみないと審査に通るか分かりません。また、無職でも審査に通ることはありますが、収入など最低限の基準はありますので注意して下さい。

収入での審査基準

就職したばかりの新人社員の場合、収入が低い場合もあると思います。その時点で年収が低くかったとしても、勤務先やこれまでの信用情報などの返済能力を評価することでクレジットカードを持てる場合もあります。

審査に受かるコツは、高額の限度額を設定しないことが大切です。

クレジットカードヒストリーのチェック

クレジットカードヒストリー(俗に言うクレヒス)には、本人情報や契約情報、支払い状況などが記録されています。カード会社や金融機関は信用情報機関に加盟しており、信用情報機関は利用者ごとの過去の履歴をチェックしています。

特に、短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは、信用情報をを傷つけてしまうこともあります。

信用情報期間によるチェック

信用情報機関は、個人のクレジットカードやローンの申込履歴、その他の情報などの返済に関する情報を管理しており、滞納や債務整理などの履歴をチェックしています。

その保存期間は情報によって異なりますが、多くは5年間とされています。なので、もし支払いが遅れたり債務整理をしてしまうと、その記録が5年間は残ってしまいます。

個人情報のチェック

クレジットカードの審査の対象となっている信用情報というのは、カード会社にとっては、クレジットカードの申込者が信用できるかどうかの重要な判断材料です。そこで、個人情報の確認も行います。

基本的には提出している身分証明書と相違なければ、それが理由で落ちることは考えにくいでしょう。

クレジットカードのブラックリストとは?

ブラックリストというのは本当は存在しない

よく「ブラックリストにのった」という人がいますが、基本的にブラックリストというものは存在しないと言われています。その代わりに金融事故情報という形で登録されることがあります。

金融事故情報が登録されるには様々な原因がありますが、長期滞納・債務整理・代位弁済などの理由が、どのカード会社も多い傾向があります。

金融事故情報に登録された場合、その後の金融取引の契約に大きなデメリットが発生します。多くの場合はクレジットカードやローンの契約ができなくなりますので注意して下さい。

きちんと自己管理できれば、事故情報に載ることはありませんので安心して下さい。

ブラックリストに自分がのっているか確認する

信用情報機関に登録されている個人情報は、開示請求をすることで自分がブラックリストに乗っているかを確認することが可能です。

つまり、信用情報を確認することが可能だということは、自分がブラックリストに登録されているかも確認することができるということです。

信用情報機関の信用情報は、各社指定の開示請求方法があります。また、開示できるのは原則として申込者本人の信用情報だけですが、場合によっては代理人が申請することもできます。

ブラックリストから名前が消えるまでの期間は?

ブラックリストが消えるまでの期間は、ほとんどの場合完済してから5年間登録が残りますが、自己破産に限っては10年と非常に長い期間登録が続いてしまいます。

また、ブラックリストから名前が消えて、ようやくクレジットカードの申し込みが可能な状態になっても審査に通りにくい状態は続きます。なので、最初は返済能力を重視してくれるクレジットカードに申し込みするのをオススメします。

学生や専業主婦でもクレジットカードの審査に通る?

専業主婦(主夫)

まず、クレジットカードに申し込める最低基準は安定した収入があることです。では、専業主婦はクレジットカードは審査に通らないのでしょうか?

結論から言うと、専業主婦でも扶養してくれるパートナーや家族に安定した収入があればクレジットカードを作成が可能です。

学生

基本的に、学生であっても18歳以上で所定の審査に通ればクレジットカードを持つことが可能です。

会社ごとに年会費が無料だったり、特定の店舗での利用でポイント還元率が高くなったりするなどの、若年層でも使いやすいサービスが付帯している場合もあります。

おすすめのクレジットカード19選

JCB CARD W


出典:JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント
・39歳以下の入会で年会費永年無料
・不正利用など保障も付いている
・JCB一般カードよりポイントが貯まる

39歳以下の人は年会費が永年無料

JCB CARD Wは、39歳以下が発行できるWEB限定のクレジットカードです。年会費は永年無料で、家族カードやETCカードも無料で追加で発行が可能です。

不正利用などの防止

JCBでは、不正なカード利用の防止のための様々な対策を行っています。

また万が一、キャッシング不正利用の被害にあってしまったとしても、所定の手続きをすることで不正利用されたキャッシング代金の補償を受けられるので安心です。

JCB一般カードよりポイントが貯まる

JCB CARD Wは、セブンイレブンやAmazonで買い物をすると還元率が2%になるなどの、ポイントがお得なクレジットカードです。(※2022年5月16日時点)また、貯まったポイントはnanaco・Amazon・楽天ポイントに変えることも可能です。

JCB CARD W
申し込み資格 18歳以上~39歳以下
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント還元率 1.00%~5.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

入会月の翌々月15日まで、最大10,000円キャッシュバック!

JCB CARD Wの
公式サイトはこちら

三井住友カード(NL)


出典:三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)のおすすめポイント
・学生はポイント還元率最大10%
・友達紹介でVポイントがもらえる
・タッチ決済はポイントが貯めやすい

学生は還元率最大10%アップ

三井住友カードは、学生を対象とした新サービス「学生ポイント」を開始しました。公式サイトによるとサブスクリプション等の対象サービスの料金支払いや利用などに対しての支払いが還元率最大10%です。(※2022年5月16日時点)

友達紹介でVポイントを贈呈

三井住友カードで友達紹介をして、その友達がカードを発行すると、双方に最大で10,000Vポイントが贈呈されます。(※2022年5月16日時点)そして紹介人数に上限はなく、紹介した分だけポイントも貰えるので大変お得です。

タッチ決済であればポイントがお得

三井住友カードは、ナンバーレス・カードレスならポイントが5%還元されます。(※2022年5月16日時点)さらに、Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスを使って支払いをすると、ポイントが+2.5%になります。

時代とも合っていてお得な制度となっています。

三井住友カード(NL)
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 0.50%~5.00%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会&利用で最大8,000円相当のポイントがもらえる

三井住友カード(NL)の
公式サイトはこちら

イオンカードセレクト


出典:イオンカードセレクト

イオンカードセレクトのおすすめポイント
・イオン銀行普通預金金利が優遇される
・公共料金の支払いで毎月5ポイント
・イオングループ店舗ならポイント2倍

イオン銀行の普通預金金利がアップ

イオンカードセレクトでは、イオン銀行Myステージに応じて、イオン銀行の普通預金金利が最大0.1%に上がります。(※2022年5月16日時点)

またイオン銀行ATMは24時間365日手数料も完全無料で、他の銀行のATM入出金利用手数料や振込手数料も最大5回まで無料になったりと、イオン銀行との連携でさらにお得になります。

公共料金の支払いで5ポイントゲット

各種公共料金をイオンカードセレクトで支払いすると、1件につき毎月5WAONポイントを贈呈されます。(※2022年5月16日時点)さらに、イオンカードセレクト特典として各種公共料金の口座振替1件につき5WAONポイントをプレゼントされます。

なので、毎月の公共料金の支払いでポイントが貯まっていきます。

イオン系列店舗での買い物ならポイントが2倍

公式サイトによると全国のイオンイオンスタイルイオンモールなどイオングループの対象店舗なら「WAON POINT」がいつでも2倍です!(※2022年5月16日時点)

ポイントが2倍のイオングループ店舗は以下になります。

  • イオン
  • イオンスタイル
  • マックスバリュ
  • ダイエー
  • アコレ
イオンカードセレクト
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.50%~1.33%
付帯保険 ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

Web入会限定で1,000WAONポイント必ずもらえる!

イオンカードセレクトの
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楽天カード


出典:楽天カード

楽天カードのおすすめポイント
・楽天市場での利用はポイント3倍
・楽天Edyで支払いを簡単に済ませる
・充実したあんしん機能で不安が少ない

楽天市場での買い物でポイントが3倍

楽天カードのメリットは、楽天ポイントが貯まることです。楽天カードの通常のポイント還元率は1%ですが、楽天市場でのお買い物で利用すると、ポイントが2%上乗せされます。

さらに、公式サイトによると毎月5と0の付く日は、楽天市場での買い物の還元率は5%にアップします。(※2022年5月16日時点)

楽天Edyで支払いがスムーズ

楽天ペイや楽天Edyなどの、楽天系列のキャッシュレス決済を利用すると、会計も簡単にできます。公式サイトによると楽天ペイでは、楽天カードからのチャージで0.5%、楽天ペイは1%と合計1.5%が還元されます。(※2022年5月16日時点)

Edyは楽天カード付帯のEdyを使うとカードをかざすだけで会計ができるので、支払いがスムーズです。

充実したあんしん機能で不安が少ない

楽天カードでは、カードショッピングを利用して、楽天カードでカード利用情報が登録された後に利用内容をメールで通知するあんしん機能サービスです。

利用明細書が手元に届く前にカードの利用を確認できるので、不正利用の早期発見が可能です。

 

楽天カード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 1.00%~3.00%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会+利用の条件を満たせば7,000ポイントもらえる!

楽天カードの
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セゾンパール・AMEX


出典:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・AMEXのおすすめポイント
・セキュリティ対策ならデジタルカードタイプ
・初年度の年会費が無料
・セゾン特有の永久不滅ポイント

セキュリティ対策ならデジタルカードタイプ

セゾンパール・AMEXは、スマホに表示されるデジタルカードと、自宅に郵送で届くナンバーレスカードの2つが利用可能です。デジタルカードとはスマホアプリの中にカード情報が入っており、そのまま使えるカードです。

セゾンPortalアプリをダウンロードして、初回登録手続き後にすぐに利用できます。

初年度の年会費が無料

セゾンパール・AMEXは、初年度年会費無料です。さらに、翌年以降も年間1円以上利用すれば年会費無料になるのは大きな魅力といえます。

ただ、公式サイトによると年に1円も利用しなかった場合は翌年の年会費が1100円かかるため、メインカードとしての利用を考えていない方は注意して下さい。(※2022年5月16日時点)

ポイントが永久不滅

セゾンパール・AMEXでは、永久不滅ポイントが貯まります。名前の通りポイントの有効期限がないので、じっくり貯めることができます。

ポイント交換先は、Amazonギフト券、家電やグルメなどのアイテム、他社ポイントに移行などの様々な交換先が用意されているので使い勝手も良いです。

セゾンパール・AMEX
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,100円(初年度無料)
国際ブランド AMEX
ポイント還元率 0.50%~3.00%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

5万円以上の利用で6,500円相当のポイントがゲットできる

セゾンパール・AMEXの
公式サイトはこちら

エポスカード


出典:エポスカード

エポスカードのおすすめポイント
・周囲の目が気にならないナンバーレス仕様
・ネットショッピングならポイント30倍
・貯まったポイントの使い道が豊富

ナンバーレス仕様のデザイン

エポスカードのデザインは凹凸がなく、縦型のナンバーレスクレジットカードになっています。カード情報を裏面に記載しているので、カード番号の盗み見を防ぎます。

セキュリティ、利便性、清潔さなどの流行を全て取り入れたカードです。

ネットで買い物すればポイント最大30倍

公式サイトによるとAmazon・楽天市場・Yahoo!ショッピングなどのネットショッピングのお店や、衣類・日用品などのお店でネットショッピングをするだけで、その店舗に応じて最大30倍のポイントが貯まります。(※2022年5月16日時点)

ポイントを貯めたい人はオススメのカードです。

ポイントの使い道が充実

エポスカードは貯めるのがお得なだけではありません。エポスカードは「カラオケで室料30%オフ」「居酒屋でポイント5倍」など、提携しているお店での優待が充実しています。(※2022年5月16日時点)

ファッション系だけでなく、飲食やレジャーなども非常にお得なので、学生さんやシニアにも人気です。

エポスカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA
ポイント還元率 0.50%
付帯保険 海外旅行
申し込み方法 Web申込み、郵送申込み、店頭申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会でエポスポイントが2,000円相当もらえる!

エポスカードの
公式サイトはこちら

au PAYカード


出典:au PAYカード

au PAYカードのおすすめポイント
・au PAYマーケットでの利用で15%還元
・普段の買い物でPontaポイントが貯まる
・提携店舗ならポイントアップ

au PAYマーケットでポイント還元率アップ

au PAYマーケットで買い物すればau PAYカード利用で通常付与されるポイントに加えて、5%分のポイントが還元されます。(※2022年5月16日時点)これはau PAYマーケットの支払画面から、au PAYカードを使うことで獲得できます。

さらに、au PAYマーケットユーザーのステージに応じて、それぞれポイントがプラスされます。

Pontaポイントが貯まる

普段からPontaポイントを貯めたい人にはau PAYカードが打ってつけです。公式サイトによるとau PAYカードで支払うことで、100円ごとに1ポイントが還元されます。(※2022年5月16日時点)

さらに、「au PAY ポイントアップ店」を利用した場合は、獲得ポイントが加算されるので、いつもより効率良くPontaポイントが貯まります。

提携店舗であればポイントUP

au PAYの提携店舗でショッピングをすると、au PAY カード利用時に普通よりポイントがたくさんもらえます。

  • セブンイレブン
  • イトーヨーカドー
  • ドミノピザ
  • かっぱ寿司
  • 紀伊国屋書店
  • TOHOシネマズ

などのお店であれば最大2%も還元されます。

au PAYカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円 条件付無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 1.00%~2.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み、店頭申込み

開催中のキャンペーン・特典

au PAY 残高へチャージ&利用で上限3,500円相当還元

au PAYカードの
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dカード


出典:dカード

dカードのおすすめポイント
・ahamoユーザーならデータ量もらえる
・29歳以下なら各種保険が付帯
・d払いにカードを設定でポイントが2重

ahamoユーザーは5GBもらえる

ahamoの1ヶ月のデータ容量は20GBです。そして、公式サイトによるとahamoの料金をdカードで支払うと5GBが無料で増量してくれます。(※2022年5月16日時点)

dカードを使うと毎月25GB使えるので、20GBじゃ少し足りないという人はこの特典だけでもdカードはかなりオススメです。

29歳以下なら各種保険が付帯

dカードには、旅行傷害保険などの各種保険が付帯されています。

旅行にあまり行かない人は、高額な料金を払ってまで保険を付保する必要はないので、旅行に行く機会があまりない人は、年会費のないdカードを契約する方がお得です。

d払いにカード支払いでポイントUP

dカード特約店であれば、カード支払い100円につき1.5〜5ポイントのdポイントを貯めることができます。(※2022年5月16日時点)やり方によっては、多くポイントをもらえることもあります。

なので、より多くポイントがもらえる方法でショッピングをしましょう。

dカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard
ポイント還元率 1.00%~4.50%
付帯保険 ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

ドコモ利用料金をカード払いにすると1,000ポイントもらえる!

dカードの
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Tカード Prime


出典:Tカード Prime

Tカード Primeのおすすめポイント
・カードを持てばTUTAYAの入会金無料
・海外旅行も安心の保険が付いている
・各種サービスを割引価格で利用可

TUTAYAの登録・更新料が無料

Tカード Primeを持っていれば、普通なら300円かかるTSUTAYAの入会金・更新料が無料です。(※2022年5月16日時点)

TSUTAYAを利用するには、300円を支払って会員になる必要がありますが、Tカード Primeがあれば費用も無料で、コミックやDVDのレンタルができます。

安心の保険が付いている

TカードPrimeは実質年会費無料のカードですが、多数の保険付帯がされています。

  • 傷害死亡
  • 後遺障害
  • 傷害治療費用
  • 疾病治療費用
  • 救援者費用等
  • 個人賠償責任
  • 携行品損害

などの保険が自動で付帯されています。海外旅行の保険も付いているので、よく海外に行く人はオススメです。

割引価格で各種サービス使える

Tカード Primeであれば、飲食店・居酒屋・カラオケ・美容室・ネイルサロン・リラクゼーションなどのお店や、宿泊・テーマパーク・旅行・レジャー施設などのイベント、資格講座まで多種多様なサービスを割引価格で利用可能です。

Tカード Prime
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 1.00%~2.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会&利用&Jリボ登録で6,000ポイント贈呈!

Tカード Primeの
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PayPayカード


出典:PayPayカード

PayPayカードのおすすめポイント
・審査が最短2分で終わりスピーディ

・ナンバーレスで周りから見られない
・無期限のPayPayポイントが貯まる

審査が最短2分で終了する

PayPayカードは申し込みをして審査完了後、会員メニューでカード番号が発行されると、バーチャルカードとしてすぐに利用可能です。なので、物理カードが届くまで待たずにすぐ使用できるのは大きなメリットです。

ナンバーレスで周りから見られない

PayPayカードはナンバーレスなので、カードに番号の記載がなく周りから見られるリスクがないので、安心して利用することができます。つまり、セキュリティに優れたデザインといえます。

さらに、縦型のデザインも選べるのでこちらもオススメです。

PayPayポイントは無期限で貯まる

PayPayカードのポイントの使用期限は無期限です。公式サイトによるとポイント還元率は1%なので、100円の支払いで1円相当のPayPayポイントが獲得できます。(※2022年5月16日時点)

税金や公共料金の支払いもPayPayポイントが貯まるのは、生活費も節約が可能です。

PayPayカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 1.00%~3.00%
付帯保険
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と3回利用で最大7,000ポイントもらえる!

PayPayカードの
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リクルートカード


出典:リクルートカード

リクルートカードのおすすめポイント
・ポイント参画サービスの利用がお得
・旅行保険、ショッピング保険が充実
・dポイントなどに交換できる

ポイントの利用がお得

リクルートカードは、基本還元率が1.2%です。(※2022年5月16日時点)さらに、対象のリクルートサービスでは還元率3.2%以上とポイントが貯まりやすいカードです。

さらに使いやすいといえる理由は、貯まったポイントがPontaポイント・dポイントに即時交換可能なことです

年会費無料なのに保険が充実

リクルートカードは、年会費無料なのに保険を付帯しているクレジットカードです。

  • 死亡・後遺障害:最高2,000万円
  • 疫病・障害治療:最高100万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円
  • 救援費用等:最高100万円
  • 死亡・後遺障害:最高1,000万円

などの保険が付帯されています。

dポイントなどに交換可能

リクルートポイントは、dポイントやPontaポイントに交換ができます。

これまでは交換先としてPontaポイントが1番有名でしたが、新たにdポイントが交換先として追加されたので、どちらもdアカウントやPontaIDをリクルートIDと繋げれば、簡単に交換が可能です。

リクルートカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、銀聯
ポイント還元率 1.20%~3.20%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み

開催中のキャンペーン・特典

携帯電話料金の支払いで4,000円相当ポイントもらえる

リクルートカードの
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セゾンカードインターナショナル


出典:セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルのおすすめポイント
・専業主婦や学生でも申し込める
・ポイントには有効期限がない
・セゾンポイントモール経由がお得

18歳以上なら専業主婦や学生でも申込み可能

セゾンカードインターナショナルは、18歳以上であれば申し込むことが可能なクレジットカードです。なので、セゾンカードインターナショナルは専業主婦の人やパート主婦の人、学生でも簡単に作成することができます。

ポイントは永久不滅

セゾンカードインターナショナルでは、ポイントに有効期限がありません。基本還元率は0.5%と比較的並ですが、ポイント失効の期限がないのは大きなメリットです。

セゾンポイントモールでの買い物がお得

セゾンポイントモールで買い物をすると、セゾンポイントと各お店のポイントが二重取りできます。Amazonや楽天などの大手ショッピングサイトや、無印良品・ユニクロ・GUなどの人気の店舗も利用できます。

ポイントを積極的に貯めたい人はかなりオススメです。

セゾンカードインターナショナル
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.50%~1.00%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規発行でABEMAプレミアムの利用が3ヶ月無料

セゾンカードインターナショナルの
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JCB一般カード


出典:JCB一般カード

JCB一般カードのおすすめポイント
・条件を達成すれば翌年の年会費無料
・Oki Dokiランド利用でポイント最大20倍
・貯まったポイントは商品と交換可

条件付きで年会費が無料

JCB一般カードの年会費は初年度は無料で翌年以降も条件がクリアできれば無料となります。

  • 年会費の振替月の前々月19日までに「MyJチェック」に登録する
  • 1年間のショッピング利用金額が50万円以上である

の2つの条件がクリアできる人はオススメです。

Oki Dokiランド利用でポイント最大20倍

JCB一般カードを利用すると、OkiDokiポイントを様々なお店で貯めることが可能です。

OkiDokiポイントが貯まりやすいポイント優待店(JCB ORIGINAL SERIESパートナー)でショッピングをすれば、最大20%もお得にポイントを貯めれます

ポイントはチケットなどと交換できる

JCB一般カードは、コンサート・演劇・スポーツ観戦などのチケットの購入もできます。

専用ウェブサイトである「チケットJCB」では、JCB会員だけの先行販売や割引チケットの購入も可能で、ライブやイベント好きの人にはオススメです。

JCB一般カード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.50%~5.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法 Web申込み、郵送申込み

開催中のキャンペーン・特典

入会後、アプリログインと利用で最大12,000円キャッシュバック

JCB一般カードの
公式サイトはこちら

三菱UFJカード VIASOカード


出典:三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードのおすすめポイント
・ポイントは自動でキャッシュバック
・最大10%還元されるVIASO eショップ
・特定加盟店ならポイントが2倍

オートキャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカードは、入会時から1年後に貯まったポイントを1ポイント=1円でキャッシュバックしてくれる制度があります。(※2022年5月16日時点)

普通のクレジットカードやポイントカードのような専用サイトでの手続きや、使えるお店を調べるなどの手間がありません

VIASO eショップで買い物すればポイント還元率が高い

ViASO eショップというのは、三菱UFJカード VIASOカード会員限定のネットショッピングサイトのことです。このサイトで買い物をすれば、通常のポイントに加えてボーナスポイントも獲得することができます。

特定加盟店ならポイントが2倍

三菱UFJカード VIASOカードの通常還元率は0.5%ですが、携帯電話料金やETC利用料金などのポイントが2倍なります。(※2022年5月16日時点)

さらに、オンラインショッピングモールを経由すれば、楽天市場などの買い物でポイント還元率が大幅に上がります。

三菱UFJカード VIASOカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 0.50%~1.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

3ヵ月後末日までに15万円以上利用で8,000円キャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカードの
公式サイトはこちら

ビックカメラSuica


出典:ビックカメラSuica

ビックカメラSuicaのおすすめポイント
・Suicaへのチャージでポイントが貯まる
・同率のビックポイント10%還元
・翌年以降もカード利用で年会費無料

Suicaへのチャージでポイントがお得

ビックカメラSuicaカードで、現在持っているSuicaにチャージすると、1.5%のポイントが還元されます。現金でチャージするよりもお得です。(※2022年5月16日時点)

ちなみに、モバイルSuicaカードタイプのSuicaも還元率1.5%です。

ビックポイント10%還元

公式サイトによるとビックカメラでビックカメラSuicaでチャージしたSuicaでショッピングをするとポイントが11.5%還元されます。(※2022年5月16日時点)さらに、クレジット払いをしても現金払いと同じ10%のポイントがもらえます。

ビックカメラで良く買い物をする人はオススメです。

年会費が無料

ビックカメラSuicaカードは、年に1度でも利用すれば年会費が無料になります。(※2022年5月16日時点)1年間で、1度も利用しなかった場合は524円の料金がかかりますので注意して下さい。

一度も使わないというのはあまり考えられないので、メリットのほうが大きいです。

ビックカメラSuica
申し込み資格 18歳以上
年会費 524円(初年度無料)
国際ブランド VISA、JCB
ポイント還元率 0.50%~10.00%
付帯保険 海外旅行、国内旅行
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

ビューカードの利用で最大5%ポイントが貯まる

ビックカメラSuicaの
公式サイトはこちら

三菱UFJカード


出典:三菱UFJカード

三菱UFJカードのおすすめポイント
・グローバルポイントは商品と交換できる
・4ヶ月末日までの利用はポイント3倍
・グローバルPLUSならポイントが加算

グローバルポイントは様々な使い方がある

三菱UFJカードで貯めることができるポイントは、グローバルポイントという名前です。

グローバルポイントは、キャッシュバックだけではなく、他のポイントプログラムに移すことや、商品と交換することも可能です。

アニバーサリー月はポイント3倍

アニバーサリーポイントは、入会時に指定したアニバーサリー月に買い物をするとポイントが優遇されるというものです。

通常のクレジットカードでは、ユーザーの誕生月にポイントが優遇されるケースがほとんどですが、三菱UFJカードの場合は、誕生月に限定せずに自分でアニバーサリー月を決めることができます。

グローバルPLUSがお得

三菱UFJカードでは、グローバルPLUSという制度があります。グローバルPLUSとは、1年間の買い物の利用金額に応じて翌年のポイントがUPするというものです。

最大で、基本ポイントの50%が加算されるので、ポイントを貯めたい人は特にオススメです。

三菱UFJカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 1,375円(初年度無料)
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 0.49%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と2ヶ月後末までに登録・利用で5,000円キャッシュバック

三菱UFJカードの
公式サイトはこちら

ライフカード


出典:ライフカード

ライフカードのおすすめポイント
・誕生月なら誰でもポイント3倍
・使うほどお得になるステージ制度
・旅行を中心に保障が充実

誕生日月ならポイントが3倍

ライフカードでは、誕生日月にポイントが3倍になります。(※2022年5月16日時点)通常では100ポイントしか付かないところ、誕生日月ならば300ポイント獲得できます。

他のキャンペーンと重複してポイントが付与ことはなく、誕生日月は一律でポイント3倍なので注意して下さい。

使うほどお得になるステージ制度

ライフカードでは、年間の利用金額に応じて次の年からのポイント倍率が上がるステージプログラムがあり、最大で2倍まで伸ばすことができます。(※2022年5月16日時点)

なので、難しいことをしなくても非常に簡単にポイントが貯まりやすいです。

旅行を中心に保障が充実

ライフカードは、海外旅行中の思わぬケガや治療・入院費・携行品の盗難・破損、ホテルのベッドを汚してしまったなどの法律上の賠償責任を負った時も補償してくれます。

会員期間中であれば何度海外へ行っても、この保険が使えます。

ライフカード
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.30%~0.60%
付帯保険
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

新規入会と利用条件をすべて満たせば10,000円相当もらえる

ライフカードの
公式サイトはこちら

アメリカン・エキスプレス・カード


出典:アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント
・旅行サービスが特に充実している
・保障が手厚く安心して使える
・独自のメンバーシップに入れる

旅行保険などが充実

アメリカン・エキスプレス・カードは「世界で活躍するビジネスマン」というイメージを持つ人も多いです。アメリカン・エキスプレス・カードでは、海外保険や手荷物無料宅配サービスなどの海外旅行を想定したサービスが付帯しています。

保障が手厚い

アメリカン・エキスプレス・カードにはサポートデスクのサービスが付いています。利用に関する疑問点や、気になることがあればサポートデスクが解決してくれます。

利用者からも「サポートデスクのクオリティが高い」と評判なので安心できます。

メンバーシップに入れる

アメリカン・エキスプレス・カードのメンバーシップに加入すると、無料でボーナスポイントプログラムに申請が可能です。

公式サイトによるとボーナスポイントプログラムというのは、特定の店舗で対象のカードを利用するとポイントが3倍になる特典です。(※2022年5月16日時点)

アメリカン・エキスプレス・カード
申し込み資格 20歳以上
年会費 13,200円
国際ブランド AMEX
ポイント還元率 0.50%
付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典

入会後3ヶ月以内に1万円利用で1,000ポイントもらえる

アメリカン・エキスプレス・カードの
公式サイトはこちら

JCB CARD W plus L


出典:JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lのおすすめポイント
・JCBの中でも高還元率のカード
・優待店での利用でポイントアップ
・WEB、39歳以下限定カード

JCBの中でも高還元率のカード

JCB CARD W plus Lは、優待店を利用すればでポイントがUPします。通常通りに使うよりも、効率良くポイントを貯めれます。

さらに公式サイトによるとOki Dokiランドを経由してネットショップで商品を購入すると、最低でも2倍のポイントを獲得できます。(※2022年5月16日時点)

優待店ではポイントアップ

JCB CARD W plus Lでは、スターバックスでポイント10倍、Amazonではポイント3倍といったように有名なお店が優待店となっていてお得に買い物ができます。(※2022年5月16日時点)

特に女性にとっては、スターバックスのポイント還元率が高いことは嬉しい特典です。

WEB、39歳以下限定カード

JCB CARD W plus Lの申し込みの条件は、18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に収入が安定している人です。(※2022年5月16日時点)つまり申し込みに年齢的な期限を設けているので、なるべく早めの申請をオススメします。

JCB CARD W plus L
申し込み資格 18歳以上~39歳以下
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント還元率 1.00%~5.50%
付帯保険 海外旅行、ショッピング
申し込み方法

開催中のキャンペーン・特典
アプリログインとアマゾン利用で最大1万円もらえる

JCB CARD W plus Lの
公式サイトはこちら

審査に通らない理由は?

返済能力がない

クレジットカードで使った金額は月末に支払を行うことが一般的です。クレジットカード会社としては、立て替えたお金を回収しなければならないため「利用者は返済能力がある人なのか?」が重要です。

このとき、申込者の年収や勤務年数などから申込者の返済能力を判定しますが、 これが一定の条件を満たしていないときは、クレジットカードが作成できないという事になります。

利用規約を満たしていない

クレジットカードに申込みむためには、利用規約に定められた申込み条件を満たさなければいけません。基本的にクレジットカードの審査に申込みすることができるのは、以下の条件を満たしている人です。

  • 満18歳以上である
  • 安定した収入がある

そもそも申込み条件を満たしていないと、そもそも審査を受けることができません。

申込手続きに不備がある

申込みフォームから記入される内容に不備があった場合も、審査に通らない可能性が出てきます。申込内容に不備があると、正確にクレジットカードを作ることができないからです。

  • 提出する書類を間違えた
  • 通信環境の悪く、送信できていなかった
  • クレジットカード会社からの電話に出られなかった

特に書類に不備がないように提出前に確認は必須です。

短期間で複数の申込みをした

短期間に複数のカードの申込みをしている場合、結果としてクレジットカードが作れないという可能性があります。いわゆる「多重申込み」の状態です。

クレジットカードの申込み履歴は、個人信用情報機関に半年間記録されるので、新しく申し込んだカード会社にも必ず伝わります。

在籍確認がとれない

クレジットカードの審査では、場合により申込者の勤務先に電話確認することあります。申込者本人と電話連絡が取れた場合でも、その人が虚偽の電話番号を記入していないと確認できないと審査は終了しません。

なので、もし在籍確認の電話に対応することができなかったときは、審査に通らない場合があります。

カード利用実績がない

逆にクレジットカードを持った事がない人、 ローンなどの実績がない人は、審査で不利になります。クレジットカードを初めて作る場合は、信用情報機関にも利用の記録がありません。

なので、過去にきちんと支払っている人に比べて、30歳以上で一度もクレジットカードを利用した記録がない人などは過去のブラック履歴を疑う原因になります。

これまで一度も返済の履歴がない方は、金融機関系のクレジットカードなどを利用して返済の実績を作りましょう。

信用情報に問題がない

クレジットカード会社は、申込みがあったときに申込者の情報を「個人信用情報機関」に確認します。

個人信用情報機関には個人の住所や現在・過去の職業、借金の有無、クレジットカードの使用状況、滞納や自己破産などの過去の情報などが詳細に記録されています。

返済の遅延や自己破産などの履歴が残されている場合は、 俗に「信用情報に傷がある」と呼ばれています。クレジットカード会社はこれらの情報を全て照会して、信用情報に問題がないかを確認します。

虚偽の申告をしていた

個人情報や勤務先情報などについて事実と異なる内容を記載した場合は、審査に悪影響を与えます。そのため、提出する書類の情報と確実に一致しているものを申告する必要があります。

クレジットカードは信用を元に作られるので、その信用を立証するために申込情報をクレジットカード会社に提供しています。なので、申込内容に間違いがあると「信用できない」と判断され、 審査に通りにくくなってしまいます。

クレジットカードの審査に通らないときの改善点

安定した収入と長い勤務期間

安定していて継続した年収が240万円以上ある人であれば、クレジットカードの審査に通る可能性が高くなるといわれています。年収200万円程度の人であっても、十分クレジットカードの審査に通る可能性が高いです。

収入が少ない人は勤務期間が長くなってから申し込むことをオススメします。

キャッシング枠を0円に設定する

クレジットカードが欲しくて審査に不安な人は、申込みをする際に 「キャッシング希望枠=0円」に設定して申し込みましょう。

キャッシングを利用している人が追加でカードの申込みをする背景には、「お金に困っている」という傾向が高いと判断されてしまうので審査に通りにくくなってしまいます。

期間をあけて再申し込みをする

一度審査に落ちてしまったら、個人信カード発行への衝動を抑えて、半年以上あけてから再申込みを行うのが良いでしょう。もし他社に申し込むなら、その前に信用情報機関に問い合わせると安心です。

また、一度クレジットカード審査落ちたので、もう一生クレジットカードは作れないということではありません。

多重申し込みをしない

何度もクレジットカードに申し込む、いわゆる「多重申し込み」をすると、信用情報機関に申込情報が複数残っている「申し込みブラックリスト」と呼ばれる状態になってしまい審査に通る可能性が低くなる傾向があります。

まとめ

審査のないクレジットカードは存在しませんが、審査に通りやすくなるポイントが多数あるので、そのポイントに注意しながら申し込むと審査に通る可能性が上がります。

審査に通るか心配な人は、信用情報機関に問い合わせると安心です。もし、クレジットカードの審査に落ちてしまったら、信用情報への記録が残っている半年間は再申し込みは控えてから再度申し込みましょう。

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